Почти каждый из нас – банковский должник: мало кто может позволить себе роскошь приобретения необходимой в быту вещи без кредита. Одни заемщики, обращаясь в банки, зарабатывают себе безупречную кредитную репутацию, другие, взвалив на себя тяжелую ношу, не всегда с ней справляются. И тогда они идут к вам, и зовут их — коллекторы…Все чаще задолженности неплательщиков передаются паразитирующим на долгах фирмам, количество которых растет, как на дрожжах.
Информационное агентство «КредИнформ» провело маркетинговое исследование одной из самых закрытых отраслей финансового сектора России – коллекторского рынка. И выявило, что в настоящее время коллекторским фирмам передается 20-25% просроченных долгов. Этот процент может быть и выше – до 50% проблемных долгов банки сейчас передают на аутсорсинговое взыскание, и доля эта постепенно растет.
На рынке услуг такая форма работы появилась сравнительно недавно, и, как всегда в России, развивается она «собственным путем». Если западные коллекторские агентства выкупают долги, возлагая риски возможных невозвратов на себя, наши коллекторские агентства рисковать не хотят. Отечественные коллекторы работают по договору комиссии или договору поручения, выступая в качестве представителя заказчика услуг. Задолженность при этом остается на счетах заказчика.
Методы, используемые теми, чья зарплата зависит от возврата долгов, доводят до больничной палаты не только должников, но и тех, к кому они обращаются за помощью. Пример тому – эта история, случившаяся в Выборге.
В 2009 году выборжанка взяла кредит в банке «Джи Мани Банк» (напомним: до 2006 года он работал под брендом ЗАО «ДельтаБанк», а потом был куплен компанией ”Джи Мани Банк”. В Выборге его офис находится на Госпитальной, 4, в магазине «Карусель»).
Поначалу женщина выплачивала кредит аккуратно, а потом поссорилась с мужем и сняла себе квартиру в другом конце города. Муж не взял на себя долг бывшей жены и приходящие счета ей не передавал. Через несколько месяцев сотрудники банка сообщили должнице, что ее кредитное дело передано в клиринговое агентство.
Женщина, возмутившись, потребовала прислать ей копию акта передачи ее кредитного дела, но вместо акта пришли коллекторы, которые разъяснили, что долги надо возвращать, и попросили ее навестить офис агентства в Санкт-Петербурге.
Выборжанка оказалась «не промах», к тому же, видимо, знала, что деятельность коллекторских агентств не урегулирована на законодательном уровне. Она обратилась в прокуратуру, указав, что действия неизвестных ей мужчин считает противоправными, и просит разобраться. Прокуратура направила материал в УВД.
Сотрудник милиции, изучив материалы, состава преступления не обнаружил и вынес решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Материал ушел в прокуратуру, но вскоре вернулся, с требованием опросить работников долгового агентства. Долговое агентство запросы из УВД Выборгского района игнорировало. Соблюдая сроки, отведенные на дорасследование, сотрудник УВД Выборгского района вынес решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Прокурор решение отменил.
История затянулась на год. Осложняется она тем, что головной офис «Джи Мани Банка» в Москве. Там же находится и головной офис «Долгового агентства «Пристав», которому банк передал долги выборжанки… Семь раз решение об отказе в возбуждении уголовного дела отменялось выборгском прокурором или его заместителем. В ситуацию были вовлечены сотрудники УВД Санкт-Петербурга, федеральная налоговая служба, был опрошен муж должницы, директор филиала коллекторского агентства, находящегося в Санкт-Петербурге…
Когда из прокуратуры материалы вернулись в седьмой раз, с требованием провести дополнительную проверку, сотрудник УВД ушел на больничный, а дело было передано его коллеге, который вынес точно такое же решение: отказ в возбуждении уголовного дела, заверил бумагу у своего начальства и направил в прокуратуру, и т.д., и т.п… Были обвинения в халатности, выговоры и новые проверки…История продолжается.
Гражданским кодексом предусмотрено, что отсутствие необходимых денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности: долги возвращать надо. И сегодня практически все банки, столкнувшиеся в годы кризиса с массовым невозвратом долгов по кредитам, обращаются к услугам коллекторских агентств, считая такую форму сотрудничества вполне легитимной, что бы об этом не говорили законодатели.